中国商报（记者 王彤旭）民营经济是推动我国发展不可或缺的力量，近年来，支持民营企业发展的金融服务步伐愈发铿锵。
2023年，民营企业的金融服务力度进一步加大。中央经济工作会议和2023年《政府工作报告》均对下一步金融服务工作做出要求和部署。专家表示，我国将深化金融机制改革、创新服务体系，为支持重点领域和薄弱环节提供更加有力的支持。
图为重庆梁平高新区的重庆天戈陶瓷有限公司，工人在给泡菜坛彩花。（图片由CNSPHOTO提供）
加大信贷支持力度
数据显示，2012—2021年，我国民营企业发展活力极大激发，民营企业数量从2012年的1085.7万户增至2021年的4457.5万户，在企业总量中的占比由79.4%提高到92.1%。民营经济贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值（GDP）、70%以上的技术创新成果，以及80%以上的城镇劳动就业，成为推动经济社会发展的重要力量。
我国企业绝大多数是民营企业，而民营企业中绝大多数又是小微企业。近年来，在政策的引导带动下，我国金融机构服务民营企业的意识不断增强，为民营企业提供的贷款支持持续扩大。截至2022年末，我国普惠型小微企业贷款余额超过23万亿元，近五年年均增速约25%，贷款利率也在持续下降。
2023年，对民营企业的贷款支持持续发力。年初，国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室印发《助力中小微企业稳增长调结构强能力若干措施》。在加大对中小微企业的金融支持力度方面，明确提出要用好支小再贷款、普惠小微贷款支持工具、科技创新再贷款等货币政策工具，持续引导金融机构增加对中小微企业信贷投放。
2月28日，央行货币政策司在央行微信公众号发布文章称，下一步，要引导金融机构有力扩大信贷投放，增强信贷总量增长的稳定性，引导信贷结构稳步优化，促进降低企业综合融资成本。
央行近日召开的2023年金融市场工作会议传达了这样的信号：深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，进一步健全融资配套机制，推动普惠小微贷款稳定增长。
“考虑到民营企业存在缺少不动产抵押物，以及信息透明度较低、银企信息不对称更突出等问题，在为民营企业提供贷款支持时需要重点围绕解决这类问题做工作。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。他建议，银行业需要围绕民营企业资产构成特点，充分盘活民营企业的资产，创新更加适合民营企业的信贷产品，加大信用贷款发展力度。
陕西省近日印发了《“十行千亿惠万企”融资专项行动实施方案（2023年—2025年）》，明确2023年到2025年引导安排每年不少于2000亿元专项信贷资金，不断增加金融机构对中小微企业首贷、信用贷、无还本续贷和中长期贷款的投放力度，推动陕西中小微企业金融供给总量稳步增加，质量效率显著提升的发展目标。
扩大债券融资规模
在做好银行贷款等间接融资支持民营企业的同时，充分利用资本市场功能，强化对民营企业发行债券和股票融资的支持也同样在路上。
“要进一步扩大民营企业债券融资规模。去年11月对民营企业融资的‘第二支箭’进行了优化，进一步加大力度，一个多月即支持民营企业发行债券169亿元，下一步将更加优化民营企业债券融资支持机制，扩大民营企业发债融资规模。”央行金融市场司负责人马贱阳在国新办今年1月13日举行的新闻发布会上表示。
据中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清介绍，此前推出的“民营企业债券融资专项支持计划”，由中国证券金融股份有限公司运用自有资金负责实施，通过与债券承销机构合作创设信用保护工具等方式，增信支持有市场、有前景、有技术竞争力并符合国家产业政策和战略方向的民营企业债券融资。
“大中型民营企业在获取信贷和股市、债市融资方面已逐渐趋于完善，2022年，我国企业公开发行上市（IPO）全球第一，筹资额占50%。”郭树清表示。
近日，央行再次重申，继续推进民营企业债券融资支持工具，支持民营企业合理债券融资需求。
娄飞鹏认为，民营企业本身数量众多，分布在不同的行业领域，处于不同的成长阶段，对通过资本市场融资有着较大需求。后续需要深入推进股票发行注册制改革，进一步落实对国企民企“一视同仁、平等对待”的要求，将资本市场提供长期资金支持民营企业发展的潜力更有效地发挥出来。
此外，引导金融机构切实加强和改进服务水平，为民营和中小微企业提供更高质、高效的金融服务也是接下来的努力方向。
马贱阳表示：“现在很多银行实施线上数字化变革，有的银行基本上是秒贷，100万元以内的贷款一分钟就可以一键成交，这也会进一步提高未来民营企业融资服务能力和水平。”
“银行业金融机构需要充分利用信息科技发展带来的便利，加快推进数字化转型，推进金融服务更加高效便捷，也通过信息科技手段更全面了解民营企业的资信信息，以便更有针对性地创新金融产品。比如，供应链金融对民营企业融资具有较大的适配性，但其对企业经营财务、业务交易、资信状况等信息要求更多，传统金融服务模式的信息获取成本较高，通过信息科技可以做到实时低成本了解企业经营资信信息，因此要发展数字供应链金融更好服务民营企业。”娄飞鹏表示。
确保市场公平竞争
中央经济工作会议指出，要从制度和法律上把对国企民企平等对待的要求落下来，从政策和舆论上鼓励支持民营经济和民营企业发展壮大。依法保护民营企业产权和企业家权益。各级领导干部要为民营企业解难题、办实事，构建亲清政商关系。
在武汉大学法学院教授孙晋看来，这意味着政府部门将继续加强公平公正监管，秉持竞争中立原则，平等对待国企、民企等各类企业，做到“一碗水端平”、一视同仁。
多位业内人士表示，要从战略高度提振并夯实民营企业的发展信心，从制度和法律上平等对待国企和民企，并对保护、发展民营经济单独立法。
传化集团董事长徐冠巨建议制定出台国家层面的“民营经济发展促进法”，从法律层面进一步保障民营企业平等使用资源要素，完善民营经济健康发展的法治环境。
“当前民企的贷款价格要高于国企。”陕西大唐西市集团董事局主席吕建中建议，监管部门应给予民企贷款更高的违约容忍度考核指标设定，优化市场化机制对冲条件，从实质上推动银行贷款投放做到国企、民企平等对待。同时，还要出台具体对民企授信尽职免责细则，形成金融机构放贷时“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。
北京金台律师事务所主任皮剑龙认为， 应凸显对民营经济的平等保护原则，突出权益平等保护，减少禁止和限制。法律条款坚持“非禁即入”“非禁即许”精神，以保护民营经济权利为基础，明确市场准入按照国家有关规定实行负面清单制度。未列入负面清单的行业、领域、业务等，民营经济均可以依法平等进入，不因所有制形式不同而设置或者变相设置差别化市场准入条件，实现民营经济组织权利平等、机会平等、规则平等。
